מידע על משכנתא הפוכה

אם אתם מגיעים לגיל הפנסיה ואתם מתגוררים בדירה שנמצאת בבעלותכם המלאה או החלקית, יתכן ששווה לכם לשקול לקחת משכנתא הפוכה – כלי פיננסי ייחודי שלא רבים מכירים.

מדובר בכלי פיננסי שמתאים במיוחד לאנשים אשר נמצאים לפני גיל הפרישה לפנסיה. בגיל זה אנשים רבים נזקקים לתזרים מזומנים שוטף, המצטמצם עקב הפרישה מהעבודה, תופעה שעתידה להחריף בשל הקיצוצים בפנסיה בשנים האחרונות. במקרים רבים יש לזכותם של הפורשים נכס בדמות דירה ששווה סכומים גדולים, אבל הנכס הזה לא מיתרגם למזומנים אשר יכולים לשמש אותם בחיי היומיום.

הפתרון הפיננסי שפותח על ידי הבנקים השונים לבעיה זו נקרא משכנתא הפוכה המשכנתאהזו היא בעצם הלוואה אשר ניתנת לכם על ידי הבנק בתמורה לחלקו היחסי של הבנק בדירה, שהולך וגדל עם השנים, בהתאם לסכום שהוא מעביר לכם.

העסקה פשוטה: אתם מקבלים מהבנק סכומי כסף גדולים במזומן שמאפשרים לכם לנהל את חיי היומיום שלכם ללא דאגות כספיות מיוחדות לממן את צרכי החיים השוטפים שלכם. בתמורה, הבנק מקבל את הדירה שברשותכם והיא עוברת בהדרגה לבעלותו החלקית. ניתן להחזיר את הכסף שאתם מקבלים ולשמר גם את הבעלות על הדירה שברשותכם. הבנק פשוט מקבל בעלות על הדירה, באופן חלקי או מלא בכפוף לזמן של ההלוואה, ואתם יכולים להמשיך ולחיות ברמה גבוהה.

השימוש העיקרי של לקיחת משכנתא מסוג זה הוא לאנשים שמעוניינים לעבור לדיור מוגן. העלות של מגורים בדיור מסוג זה גבוהה מאוד ואנשים רבים, שלעתים נזקקים לדיור כזה בשל מצבם הבריאותי, אינם יכולים לממן אותו. גם החסכונות שצברו והביטוחים ששילמו לא יספיקו להם לעתים קרובות כדי לממן לעצמם מעבר לדיור מוגן איכותי.

במקרה כזה נכנסת לפעולה ההצעה של הבנקים ללקיחת משכנתא הפוכה – שבמקרה הזה משלמת לבעל הנכס את עלות המעבר לדיור המוגן – כאשר המלווה מקבל בתמורה בהדרגה את הבעלות על הנכס שברשותו.