בעלי בתים שהיו מחכים הריבית לרדת עוד יותר לפני מימון מחדש, ייתכן שהגיע הזמן ללחוץ על ההדק על העסקה. המחירים נעים עד - ויכול להישאר גבוה במשך זמן מה, אומרים מומחים.השיעור הממוצע על משכנתאות בריבית קבועה ל -30 שנה טיפס 4.08% עבור השבוע של 22 במרץ, לעומת השיא הנמוך של 3.87% הוא פגע בפברואר, לפי פרדי מאק. המחירים באתר 15 שנים היו הלוואות של עד 3.30% בשבוע שעבר מהרשומה נמוכה של 3.13% והגיע מוקדם יותר בחודש מרץ.
בעוד שיעורי עדיין נמצאות מתחת איפה הם היו לפני שנה, כמה כלכלנים אומרים כי הם צפויים להמשיך לעלות במהלך 2012 ולתוך 2013. כלומר, חלון ההזדמנויות שלך לנעול בקצב רוק התחתונה אפשר לסגור בקרוב.
"אם אתה שוקל refinancing, באמת אין טעם לחכות", אומר פרנק Nothaft, הכלכלן הראשי של פרדי מאק.
טים להתפרץ שקל למימון מחדש של המשכנתא על ביתו ביופורד, ג'ורג'יה, במשך שנה וחצי האחרונות, אך רצה לקבל את שיעור הטוב ביותר האפשרי.בחודש שעבר, 42 בת טכנולוגיות המידע המקצועי החליט לקפוץ למים.
"הייתי בנקודה שבה אני פשוט חייב לעשות משהו", הוא אומר. "ידעתי השיעורים לא הולך הרבה יותר נמוך" מ 3.875% הוא נעול בפנים
הוא בחר מהי משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה, אשר חתך התשלום החודשי שלו 1,920 $ ל 1,480 $.
פרדי מאק, פאני מיי (FNM) ו התאחדות בנקאי המשכנתאות כולם מקרין כי שיעורי ימשיך לתקתק יותר השנה ומעבר. פרדי מאק איגוד בנקאי המשכנתאות לחזות את השיעור הממוצע על משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה יגיע ל 5% בשנה הבאה.
האשם הגדול ביותר בשיעורי העלייה: עלייה חדה בתשואות ל -10 שנים הערות האוצר בשבועיים האחרונים, אשר בדרך כלל לעקוב אחר שיעורי המשכנתא, אומר מר Nothaft. זה בא משקיעים שהחביא את כספם Treasurys כמקלט בטוח מתחילים למכור ולהעביר את אחזקות מסוכנים יותר כעת, כי שוק המניות בארה"ב הכלכלה האירופית מחפשים קצת יותר בריא.
שיעורי יכול ללכת עוד יותר אם מה שנקרא הבנק הפדרלי טוויסט מבצע, אשר דחף את זמני לטווח ארוך בריבית, מסתיים בחודש יוני כמתוכנן, או אם האינפלציה עולה, שחיקת ערך של איגרות החוב, מר Nothaft אומר.
חדשות טובות, חדשות רעות"זה חדשות טובות, חדשות רעות, המצב. הכלכלה נראה סוף סוף את רגליו אל מתחת אותו, כאינטרס שיעורי טבע הקורס יהיו לגבות גם", אומר קית Gumbinger, סגן נשיא משכנתא הנתונים, ספק לדג Associates. אבל אם ההתאוששות הכלכלית הצעירה מתערער, יכול לשמור על יציבות מחירים או לחזור למטה, הוא אומר.
אם תחכה עד סוף השנה כדי לממן מחדש, ושיעור הממוצע ל -30 שנה עולה ל 4.7% - כמו פרדי מאק פרויקטים - תוכלו לשלם 1,877 $ יותר לשנה על המשכנתא 400,000 $ מאשר אם refinanced סוף סוף השיעור הממוצע של השבוע.
משכנתא בריבית עשוי להיות בחירה טובה אם אתה מתכנן להעביר בקרוב, שכן הוא מאפשר לך לנעול בשיעור נמוך יותר, אפילו לתקופה קצובה, בדרך כלל חמש שנים, וככל הנראה למכור את הבית לפני שהוא עולה.
כאשר אתה למחזר, אתה מתחיל מונח חדש. אז אם יש לך 25 שנים שנותרו על משכנתא ל -30 שנה ואתם בוחרים למחזר הלוואה של 15 שנה, תוכלו לשלם את המשכנתא שלך במהירות רבה יותר, אם כי את התשלום החודשי יכול להיות גבוה יותר. אם למחזר את ההלוואה ל -30 שנה, זה ייקח לך יותר זמן לשלם את המשכנתא שלך, אם כי התשלום החודשי שלך יהיה נמוך יותר.
עסקאות למחזר להשתנות בהתאם למצב הכלכלי שלך ואת המיקום, אבל לווים עם אשראי ציונים מצוינים בדרך כלל להעפיל שיעורי מתחת לממוצע הארצי.
השבוע, הגדולה שירותים פיננסיים מערביים של Plano, טקסס, הציע שיעור 3.875% על משכנתאות בריבית קבועה ל -30 שנה באזור שיקגו לווים עם ניקוד אשראי של 771 או יותר. PNC משכנתאות הציע בעלי בתים בטמפה, פלורידה, בשיעור 4.125% על הלוואה בריבית קבועה ל -30 שנה. ו בבוסטון, בנק אוף אמריקה (BAC: 9.60, -0.33, -3.32%) הציע בעלי בתים שיעור 3.5% על משכנתא בריבית קבועה ל -15 שנים.
לווים המבקשים למחזר הלוואות ג'מבו - אלה גדולים מכדי להיות מגובה על ידי פאני מיי או פרדי מאק - לצפות בשיעורי 0.3 ל 0.4 נקודות אחוז מעל הלוואות רגילות, מכיוון שרוב המלווים לשמור על הלוואות אלה על הספרים שלהם ולשקול אותם מסוכנים יותר, אומר מייק Fratantoni, סגן נשיא למחקר וכלכלה איגוד בנקאי המשכנתאות. שיעורי ענק משתנה מאזור לאזור יותר מאשר מה שמכונה הלוואות תואמות את הדרישות לעשות: הטוב ביותר של 30 שנה בשיעור זמין לדיירים עם אשראי מעולה יחס ההלוואה אל הערך הקרוב 70% היה 4.3% בדאלאס, אבל 5% בטוסון, אריזונה, על פי LendingTree.
לא כל בעלי הבתים לשקול למחזר, כמובן. אם לא מתכננים להישאר בבית זמן רב, מימון מחדש תוך 15 - או 30 שנים הלוואה - או אפילו משכנתא בריבית - יכול לעלות לך יותר בסופו של דבר, כי אתה לא יכול להחזיר 1 אמת עלויות שמגיעים עם מימון מחדש, אומר דאג Lebda, מנכ"ל LendingTree.
עלויות אלה כוללות בדרך כלל, שמאות אשראי הסימון ודמי עיבוד מן המלווה, לגמרי בדרך כלל 2% עד 4% מסכום ההלוואה, LendingTree אומר. זה על גבי כל מה שנקרא נקודות, או דמי מארצות המקור.
על ההדקצפו למחזר שלך לקחת 60 ימים או יותר כדי לסגור, לעומת 30 יום לפני משבר הדיור, מר Gumbinger אומר. אם לווים ממהרים למחזר, המלווים יכולים לחוות מבוי סתום זה יכול להאט את תהליך העיבוד עוד יותר. אבל זה לא סביר להניח כי האטה נוספת תעמיד בסכנה את יכולתו של הלווה לנעול בשיעור, הוא אומר.
ג'ון רובן, 54 בן התפעול קצין על ועד העובדים של המלון, בדקה שיעורי משכנתאות פעמים רבות באינטרנט ביום במשך חודשים לפני שלחץ על ההדק ו - מימון מחדש בבית 321.000 $ שלו בבית לחם Township, NJ, מוקדם יותר השנה.
הוא חישב ומצא כי מימון מחדש יהיה שווה את זה רק אם הוא חתך נקודת האחוז את הריבית הנוכחית של 5% על הלוואה בריבית קבועה ל -30 שנה.כאשר שיעורי טבל, הוא refinanced בשיעור 4% באמצעות בנקאי המשכנתאות - חיסכון על 150 דולר לחודש על התשלום שלו.
אומר מר ראובן: "אני שמח ננעל כאשר עשיתי, כי עכ
בעוד שיעורי עדיין נמצאות מתחת איפה הם היו לפני שנה, כמה כלכלנים אומרים כי הם צפויים להמשיך לעלות במהלך 2012 ולתוך 2013. כלומר, חלון ההזדמנויות שלך לנעול בקצב רוק התחתונה אפשר לסגור בקרוב.
"אם אתה שוקל refinancing, באמת אין טעם לחכות", אומר פרנק Nothaft, הכלכלן הראשי של פרדי מאק.
טים להתפרץ שקל למימון מחדש של המשכנתא על ביתו ביופורד, ג'ורג'יה, במשך שנה וחצי האחרונות, אך רצה לקבל את שיעור הטוב ביותר האפשרי.בחודש שעבר, 42 בת טכנולוגיות המידע המקצועי החליט לקפוץ למים.
"הייתי בנקודה שבה אני פשוט חייב לעשות משהו", הוא אומר. "ידעתי השיעורים לא הולך הרבה יותר נמוך" מ 3.875% הוא נעול בפנים
הוא בחר מהי משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה, אשר חתך התשלום החודשי שלו 1,920 $ ל 1,480 $.
פרדי מאק, פאני מיי (FNM) ו התאחדות בנקאי המשכנתאות כולם מקרין כי שיעורי ימשיך לתקתק יותר השנה ומעבר. פרדי מאק איגוד בנקאי המשכנתאות לחזות את השיעור הממוצע על משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה יגיע ל 5% בשנה הבאה.
האשם הגדול ביותר בשיעורי העלייה: עלייה חדה בתשואות ל -10 שנים הערות האוצר בשבועיים האחרונים, אשר בדרך כלל לעקוב אחר שיעורי המשכנתא, אומר מר Nothaft. זה בא משקיעים שהחביא את כספם Treasurys כמקלט בטוח מתחילים למכור ולהעביר את אחזקות מסוכנים יותר כעת, כי שוק המניות בארה"ב הכלכלה האירופית מחפשים קצת יותר בריא.
שיעורי יכול ללכת עוד יותר אם מה שנקרא הבנק הפדרלי טוויסט מבצע, אשר דחף את זמני לטווח ארוך בריבית, מסתיים בחודש יוני כמתוכנן, או אם האינפלציה עולה, שחיקת ערך של איגרות החוב, מר Nothaft אומר.
חדשות טובות, חדשות רעות"זה חדשות טובות, חדשות רעות, המצב. הכלכלה נראה סוף סוף את רגליו אל מתחת אותו, כאינטרס שיעורי טבע הקורס יהיו לגבות גם", אומר קית Gumbinger, סגן נשיא משכנתא הנתונים, ספק לדג Associates. אבל אם ההתאוששות הכלכלית הצעירה מתערער, יכול לשמור על יציבות מחירים או לחזור למטה, הוא אומר.
אם תחכה עד סוף השנה כדי לממן מחדש, ושיעור הממוצע ל -30 שנה עולה ל 4.7% - כמו פרדי מאק פרויקטים - תוכלו לשלם 1,877 $ יותר לשנה על המשכנתא 400,000 $ מאשר אם refinanced סוף סוף השיעור הממוצע של השבוע.
משכנתא בריבית עשוי להיות בחירה טובה אם אתה מתכנן להעביר בקרוב, שכן הוא מאפשר לך לנעול בשיעור נמוך יותר, אפילו לתקופה קצובה, בדרך כלל חמש שנים, וככל הנראה למכור את הבית לפני שהוא עולה.
כאשר אתה למחזר, אתה מתחיל מונח חדש. אז אם יש לך 25 שנים שנותרו על משכנתא ל -30 שנה ואתם בוחרים למחזר הלוואה של 15 שנה, תוכלו לשלם את המשכנתא שלך במהירות רבה יותר, אם כי את התשלום החודשי יכול להיות גבוה יותר. אם למחזר את ההלוואה ל -30 שנה, זה ייקח לך יותר זמן לשלם את המשכנתא שלך, אם כי התשלום החודשי שלך יהיה נמוך יותר.
עסקאות למחזר להשתנות בהתאם למצב הכלכלי שלך ואת המיקום, אבל לווים עם אשראי ציונים מצוינים בדרך כלל להעפיל שיעורי מתחת לממוצע הארצי.
השבוע, הגדולה שירותים פיננסיים מערביים של Plano, טקסס, הציע שיעור 3.875% על משכנתאות בריבית קבועה ל -30 שנה באזור שיקגו לווים עם ניקוד אשראי של 771 או יותר. PNC משכנתאות הציע בעלי בתים בטמפה, פלורידה, בשיעור 4.125% על הלוואה בריבית קבועה ל -30 שנה. ו בבוסטון, בנק אוף אמריקה (BAC: 9.60, -0.33, -3.32%) הציע בעלי בתים שיעור 3.5% על משכנתא בריבית קבועה ל -15 שנים.
לווים המבקשים למחזר הלוואות ג'מבו - אלה גדולים מכדי להיות מגובה על ידי פאני מיי או פרדי מאק - לצפות בשיעורי 0.3 ל 0.4 נקודות אחוז מעל הלוואות רגילות, מכיוון שרוב המלווים לשמור על הלוואות אלה על הספרים שלהם ולשקול אותם מסוכנים יותר, אומר מייק Fratantoni, סגן נשיא למחקר וכלכלה איגוד בנקאי המשכנתאות. שיעורי ענק משתנה מאזור לאזור יותר מאשר מה שמכונה הלוואות תואמות את הדרישות לעשות: הטוב ביותר של 30 שנה בשיעור זמין לדיירים עם אשראי מעולה יחס ההלוואה אל הערך הקרוב 70% היה 4.3% בדאלאס, אבל 5% בטוסון, אריזונה, על פי LendingTree.
לא כל בעלי הבתים לשקול למחזר, כמובן. אם לא מתכננים להישאר בבית זמן רב, מימון מחדש תוך 15 - או 30 שנים הלוואה - או אפילו משכנתא בריבית - יכול לעלות לך יותר בסופו של דבר, כי אתה לא יכול להחזיר 1 אמת עלויות שמגיעים עם מימון מחדש, אומר דאג Lebda, מנכ"ל LendingTree.
עלויות אלה כוללות בדרך כלל, שמאות אשראי הסימון ודמי עיבוד מן המלווה, לגמרי בדרך כלל 2% עד 4% מסכום ההלוואה, LendingTree אומר. זה על גבי כל מה שנקרא נקודות, או דמי מארצות המקור.
על ההדקצפו למחזר שלך לקחת 60 ימים או יותר כדי לסגור, לעומת 30 יום לפני משבר הדיור, מר Gumbinger אומר. אם לווים ממהרים למחזר, המלווים יכולים לחוות מבוי סתום זה יכול להאט את תהליך העיבוד עוד יותר. אבל זה לא סביר להניח כי האטה נוספת תעמיד בסכנה את יכולתו של הלווה לנעול בשיעור, הוא אומר.
ג'ון רובן, 54 בן התפעול קצין על ועד העובדים של המלון, בדקה שיעורי משכנתאות פעמים רבות באינטרנט ביום במשך חודשים לפני שלחץ על ההדק ו - מימון מחדש בבית 321.000 $ שלו בבית לחם Township, NJ, מוקדם יותר השנה.
הוא חישב ומצא כי מימון מחדש יהיה שווה את זה רק אם הוא חתך נקודת האחוז את הריבית הנוכחית של 5% על הלוואה בריבית קבועה ל -30 שנה.כאשר שיעורי טבל, הוא refinanced בשיעור 4% באמצעות בנקאי המשכנתאות - חיסכון על 150 דולר לחודש על התשלום שלו.
אומר מר ראובן: "אני שמח ננעל כאשר עשיתי, כי עכ
